¿Cómo compiten las pensiones en España y Alemania? Análisis de los ingresos mensuales de un jubilado español y alemán.

¿Cómo compiten las pensiones en España y Alemania? Análisis de los ingresos mensuales de un jubilado español y alemán.

La pensión es un tema de gran interés para aquellos que se acercan a la jubilación, ya que representa la fuente de ingresos principal para disfrutar de una vida cómoda en la etapa de retiro. En Europa, dos de los países más importantes, España y Alemania, ofrecen sistemas de pensiones diferentes que generan curiosidad entre los ciudadanos. En este análisis, vamos a comparar los ingresos mensuales de un jubilado español y alemán, para determinar cuál de los dos países ofrece mejores condiciones para disfrutar de la vida después de la jubilación.

La Lucha por la Pensión: ¿Cómo Compiten España y Alemania en la Jubilación?

Alemania, la locomotora económica de Europa y su principal economía, se enfrenta a España en un encuentro de cuartos de final de la Eurocopa 2024. Pero, ¿también en cuanto a pensiones?

Sistema de Pensiones en España y Alemania

El sistema alemán de pensiones funciona de forma similar al español, solo que con una pensión pública menor y un mayor protagonismo de la previsión voluntaria a través de planes de empresa. En España, la renta de los jubilados proviene principalmente de la pensión pública, mientras que en Alemania se complementa con aportaciones a otros planes de inversión individuales y de empresa.

La razón tiene mucho que ver con la tasa de reemplazo o sustitución de las pensiones. Un jubilado alemán cobra un 43,9% de su último salario a través de la pensión pública, mientras que un jubilado español percibirá un 80,4% según los últimos datos de la OCDE. Esto se traduce en que los alemanes son más conscientes de que necesitan completar su pensión pública o seguir trabajando.

El Talón de Aquiles del Sistema Alemán

El sistema alemán tiene un talón de Aquiles: los famosos minijobs que tienen que mantener cerca de 875.000 jubilados. Se trata de empleos a tiempo parcial que complementan la pensión pública, ya que Alemania permite trabajar y cobrar la pensión, igual que en España con la jubilación activa.

Sistema de Reparto y Sistema Mixto

En España, el sistema de pensiones es un sistema de reparto donde las aportaciones de los trabajadores en activo subvencionan o pagan las pensiones de los trabajadores jubilados. A esto se suman los planes de empleo, que son los planes de pensiones de las empresas, y otras opciones de inversión privada para la jubilación.

En Alemania, también funcionan con tres pilares:

• Nivel básico u obligatorio, que viene marcado por el seguro de pensión (pensión pública).
• Nivel complementario, que es el sistema ocupacional de pensiones, que son los planes de las empresas para sus empleados. Estos planes son voluntarios y funcionan mediante un sistema de capitalización, donde cada empleado aporta y recibe lo que ha aportado a su plan.
• Nivel privado, que incluye todas las inversiones que los trabajadores hagan por su cuenta para complementar su pensión.

Edad de Jubilación en España y Alemania

La edad de jubilación en Alemania es de 65 años para los nacidos antes de 1947 y va aumentando progresivamente de forma que ya todos los nacidos a partir de 1964 se jubilan a los 67 años.

En España, la edad de jubilación es de 65 años si has cotizado más de 38 años en total. Quienes no alcancen ese período de cotización tendrán que esperar hasta los 66 años y 6 meses para poder jubilarse.

Cálculo de la Pensión en España y Alemania

La pensión en Alemania y España se calcula sobre la base de las cotizaciones.

En Alemania, se utiliza un sistema de puntos pensionales o “Entgeltpunkte”. Por cada año de cotización media se obtiene un punto. La pensión se calcula sumando los puntos de pensiones y multiplicándolos por el valor de cada punto o “aktueller Rentenwert”, que es de 39,32 euros actualmente.

En España, el cálculo de la pensión tiene en cuenta los periodos cotizados y el salario, pero de forma diferente. En lugar de sumar puntos, la pensión española tiene en cuenta el salario de los últimos años. Sobre las cotizaciones sociales se calcula la base reguladora, que determina el 100% de la pensión que puedes cobrar.

Cuánto Cobra un Jubilado Español vs un Alemán

Todo esto cristaliza en unas cuantías concretas para los jubilados alemanes y españoles.

La pensión media en Alemania era de 1.079 euros en 2021, aunque según los últimos datos del Ministerio de Trabajo alemán, la pensión normal de un asalariado con 45 años jubilados se situaría en 1.795,47 euros.

Mientras, en España, la pensión de jubilación media es de 1.589,6 euros para las del régimen general y de 961,2 euros para los autónomos, que normalmente han cotizado menos.

Además, existe una pensión mínima de 1.032 euros en 14 pagas, para un jubilado con cónyuge a cargo y de 837 euros para un jubilado sin cónyuge. Por último, los pensionistas con cónyuge no a cargo cobran de 794 euros de pensión mínima.