¿Cómo la venta de la casa en nuda propiedad puede multiplicar tus ahorros y mejorar tu pensión?
La planificación financiera para el futuro es un tema crucial para aquellos que buscan asegurar una comoda jubilación. Sin embargo, la mayoría de las personas no consideran la venta de la casa en nuda propiedad como una opción para multiplicar sus ahorros y mejorar su pensión. Esta estrategia financiera, que implica vender la propiedad de una vivienda mientras se mantiene el derecho de uso y disfrute, puede ser una herramienta valiosa para incrementar tus ingresos y asegurar una mayor estabilidad económica en el futuro. En este artículo, exploraremos las ventajas de la venta de la casa en nuda propiedad y cómo puede ayudarte a alcanzar tus objetivos financieros.
Aumenta tus ahorros: ¿qué es la venta de la casa en nuda propiedad y cómo te puede beneficiar?
La edad de la jubilación es un momento crucial en la vida de las personas, donde la pensión pública puede resultar insuficiente. En España, existen varios productos de ahorro que buscan paliar esta situación, pero muchos españoles optan por invertir en bienes raíces durante toda su vida. Sin embargo, hay varias formas de convertir estos inmuebles en dinero, y una de ellas es a través de la venta de la nuda propiedad.
¿Qué es la venta de la nuda propiedad de una casa?
La venta de la nuda propiedad se basa en un principio jurídico que permite escindir la plena propiedad de una vivienda en dos derechos: el derecho a ser titular de un bien (nuda propiedad) y el derecho a su uso y disfrute (usufructo). De esta manera, el pleno propietario de una vivienda puede vender la titularidad de la misma y retener su uso y disfrute.
Con este producto, el propietario de la vivienda puede obtener en torno a un 30-75% del valor de mercado de su inmueble, en función de su edad, según la guía 'Vivienda y pensión: Guía para monetizar la vivienda y mejorar tu pensión' de Mapfre.
¿Cómo funciona la nuda propiedad?
El propietario del inmueble ofrece la venta de la nuda propiedad a través de un intermediario, como una inmobiliaria o un despacho de abogados. El inversor compra la nuda propiedad de la vivienda mediante el pago de una suma única. Por su parte, el vendedor de la nuda propiedad (usufructuario) retiene el uso y disfrute del inmueble.
Al fallecimiento del usufructuario, el nudo propietario adquiere la plena propiedad sobre la vivienda. Los herederos del usufructuario no tienen derecho alguno sobre el inmueble.
Fiscalidad
Es importante tener en cuenta los aspectos fiscales de la venta de la nuda propiedad:
El usufructuario (antiguo propietario) deberá tributar en el IRPF por la ganancia patrimonial generada por la transmisión de la nuda propiedad. Estará exento si es mayor de 65 años y vende la nuda propiedad de su vivienda habitual.
Sin embargo, si la venta de nuda propiedad es de una segunda vivienda, no hay exención salvo si se cumplen condiciones muy estrictas de vulnerabilidad financiera.
La legislación también permite la exención de tributación en el caso de personas que se encuentren en situación de dependencia severa o gran dependencia, siempre que se lleve a cabo de conformidad con la regulación financiera relativa a los actos de disposición de bienes para asistir a las necesidades económicas de vejez y de dependencia.
Sin embargo, si la venta de la nuda propiedad se recibe en forma de renta vitalicia, existe una exención del 92% de los importes periódicos para los mayores de 70 años. En caso de una renta temporal, la exención es algo menor (75-88%).
Por otro lado, el comprador de la nuda propiedad deberá abonar el impuesto sobre transmisiones patrimoniales, tanto en el momento de la adquisición de la nuda propiedad, como en el momento de extinción del derecho del usufructuario. Recuerde que cada comunidad autónoma tiene normativa específica de gravámenes sobre este tributo.
Finalmente, la plusvalía municipal corre a cargo del vendedor. No obstante, si el vendedor es mayor de 65 años y vende su vivienda habitual, está exento del pago.
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