La Fed evalúa a los grandes bancos de EE. UU.: todos superan con éxito el examen de resistencia

La Fed evalúa a los grandes bancos de EE. UU.: todos superan con éxito el examen de resistencia

La Reserva Federal, también conocida como La Fed, ha dado a conocer los resultados del examen de resistencia que realizó a los grandes bancos de EE. UU., y el resultado es más que positivo. Todos los bancos que participaron en el examen han superado con éxito la prueba, lo que supone un gran alivio para la economía estadounidense. El examen de resistencia tiene como objetivo evaluar la capacidad de los bancos para soportar situaciones de estrés financiero, como una posible recesión económica. La Fed realizó un análisis detallado de la situación financiera de cada banco y concluyó que todos tienen la solidez necesaria para enfrentar cualquier eventualidad.

La Fed evalúa a los grandes bancos de EE UU: todos superan con éxito el examen de resistencia

La Reserva Federal de Estados Unidos (Fed) ha sometido a las 31 principales entidades bancarias del país a un examen de resistencia anual, que contemplaba una recesión severa. Los resultados muestran que todos los bancos han superado la prueba con éxito, aunque sufrirían un mayor impacto en sus cuentas que en el examen del año pasado.

Una recesión severa como escenario hipotético

El escenario hipotético planteado en los test consistía en una recesión mundial severa en la que los precios de los inmuebles comerciales se desplomaban un 40%, lo que derivaba en un aumento considerable de las oficinas libres y una caída del 36% en los precios de la vivienda. Además, el desempleo aumentaba en casi 6,5 puntos porcentuales hasta un máximo del 10%, y la producción económica disminuía proporcionalmente.

Según la Fed, durante esta hipotética recesión, todos los bancos analizados se mantuvieron por encima de sus requisitos mínimos de capital básico (CET1), después de absorber unas pérdidas totales estimadas en casi 685.000 millones de dólares (640.661 millones de euros).

Pérdidas totales proyectadas

De esta cifra de pérdidas totales proyectadas, alrededor de 175.000 millones de dólares (163.672 millones de euros) corresponderían a pérdidas de tarjetas de crédito, 142.000 millones de dólares (132.808 millones de euros) a pérdidas de préstamos comerciales e industriales y casi 80.000 millones de dólares (74.822 millones de euros) en pérdidas de inmuebles comerciales.

Aprobados con peores notas que el año pasado

Según los test realizados, en condiciones de tensión, el índice de capital CET1 agregado disminuiría 2,8 puntos porcentuales, es decir, pasaría del 12,7% al 9,9%, un impacto mayor a los 2,3 puntos porcentuales estimado en las pruebas del año pasado, cuando la ratio CET1 agregada de los 23 bancos analizados fue del 10,1%.

Los bancos con mayor ratio de solvencia

Las entidades con mayor ratio de solvencia en este test de estrés han sido Charles Schwab, con un 25,2%; TD Group, con un 14,8%; DB USA, con un 14,5%; JPMorgan Chase, con un 12,5%; Bank of NY-Mellon, con un 12,2%; Northern Trust, con un 11,4%; State Street, con un 11,2%; Morgan Stanley, con un 10,6%; y UBS Americas, con un 10% en décima posición.

Por otro lado, las entidades que han aprobado el test al borde del umbral mínimo del 4,5% han sido BMO, con un 5%, por debajo del 6,5% de Citizens y del 6,7% de HSBC, mientras que Ally ha obtenido un 7%.

El objetivo de la prueba

El objetivo de nuestra prueba es ayudar a garantizar que los bancos tengan suficiente capital para absorber pérdidas en un escenario altamente estresante. Esta prueba demuestra que sí lo hacen, ha apostillado Michael S. Barr, vicepresidente de Supervisión de la Fed.

Aunque la severidad de la prueba de resistencia de este año es similar a la del año pasado, la prueba resultó en mayores pérdidas porque los balances de los bancos cuentan con algo más de riesgo y los gastos son mayores, añadió.