El costo de las hipotecas registra un descenso significativo con el Euríbor de julio, sufriendo la mayor disminución en cuatro años.

El costo de las hipotecas registra un descenso significativo con el Euríbor de julio, sufriendo la mayor disminución en cuatro años.

En un giro positivo para los propietarios y aquellos que buscan adquirir una vivienda, el costo de las hipotecas ha experimentado un descenso significativo en el mes de julio, según los últimos datos revelados. Esto se debe a la disminución del Euríbor, que ha llegado a su nivel más bajo en cuatro años. Esta noticia es especialmente relevante para aquellos que han visto aumentar sus pagos hipotecarios en los últimos años. La disminución del Euríbor tendrá un impacto directo en las cuotas hipotecarias, lo que supondrá un alivio económico para miles de familias en España.

El Euríbor registra su mayor descenso interanual en cuatro años, atrae a los españoles a la compra de viviendas

Los españoles se irán de vacaciones en agosto con algunas certezas de cara a la vuelta de verano. Por ejemplo, que los costes de endeudarse serán menores debido al incremento de las expectativas de rebajas en los tipos de interés del Banco Central Europeo (BCE).

Los mercados ya se están anticipando con movimientos relevantes en algunos índices como el Euríbor. Las hipotecas sobre vivienda referenciadas sobre este índice a 12 meses que se constituyan a partir de agosto serán las más baratas desde febrero de 2023. Y quienes revisen su hipoteca usando julio como mes de referencia disfrutarán de un notable abaratamiento de la cuota.

Hipotecas más baratas: el Euríbor cae a 3,48% y ofrece oportunidades para ahorrar en el pago mensual

La caída diaria del Euríbor a 12 meses hasta el 3,48% ayer jueves, festividad de Santiago, deja la media mensual con un promedio provisional del 3,55% a falta de cuatro datos para completar el mes. La proyección estimada lo sitúa en el 3,53% para el próximo miércoles 31 de julio, más de 60 puntos básicos (0,6 puntos porcentuales) por debajo del mismo mes de 2023.

Confirmará así su mayor descenso interanual desde el verano de 2013 y desplegará un abaratamiento para decenas de miles de hipotecas por valor de cientos de millones de euros. Para un ejemplo teórico de hipoteca recién constituida de 100.000 euros a 25 años, y con un diferencia de 1 punto sobre el Euríbor, la cuota mensual se reduciría en 34 euros mensuales (400 euros anuales), bajando de 592 a 558 euros.

Si el préstamo asciende a 200.000 euros, el ahorro en el pago puede elevarse a 800 euros anuales y hasta 1.200 si es de 300.000 euros. Julio se convertirá así en el cuarto mes consecutivo de rebajas en las hipotecas en términos interanuales. Es el octavo si la revisión se realiza de forma semestral con el mismo índice.

Costos de endeudamiento menor: el Euríbor de julio experimenta su mayor descenso en cuatro años, facilitando la compra de viviendas

En términos agregados, el mercado hipotecario ha construido una serie de datos mensuales que confirman unas mejores condiciones de financiación pese a que se han endurecido los criterios de acceso al crédito por parte las entidades financieras.

Esta última dinámica, que ha sucedido en paralelo a un aumento generalizado en el precio de las viviendas, sugiere que el acceso al crédito se está realizando principalmente desde algunos segmentos de la población con una capacidad económica más estable, lo que les permite afrontar la compra con una aportación mayor de recursos propios, explica en su boletín trimestral la Asociación Hipotecaria Española (AHE).

Pese al cambio de ciclo a la baja en el Euríbor, tras el histórico ajuste al alza de 2022 y 2023, la anomalía de las cotizaciones en negativo no volverá, según la AHE. En cualquier caso, el efecto combinado de la interacción de estas variables ha generado la primera bajada en tres años de la cuota hipotecaria en términos trimestrales.

Esta evolución no solo refleja una pequeña corrección, sino que también podría indicar un punto de inflexión en la tendencia futura de esta serie ahora que los tipos se encaminan hacia un horizonte menos restrictivo. Aun así, será difícil asistir, al menos en el medio plazo, a los niveles del ciclo anterior, cuando los tipos se situaban en tasas excepcionalmente bajas.